住宅ローンの借り換えを考えている人へ。

住宅ローンの借り換えを考えている人へ。
まずは住宅ローン借り換え審査に通らないと、借り換えが出来ないことをご存知ですか?
その審査に通る為には、いくつかのポイントをおさえておく必要が在ります。
全体として言える大きなポイントは、「物件の審査は緩く、個人の信用はしっかりチェック。
」ということです。
以下で住宅ローン借り換え審査についてみていきましょう。
その1. 仮に年収の最低基準が新規で住宅ローンを借りる時400万円だったのが、借り換え時には500万円になるというように、より厳しくなります。
その2. 過去にローンの延滞履歴がある人は、借り換えは相当難しくなります。
その3. 勤続年数の最低年数は間違いなく増えるでしょう。
職を転々と変えている人は当然審査に通りづらいですね。
その4. 居住年数は多い方が良いみたいです。
住んでいる間にちゃんと住宅ローンを返済してきたことを確認されれば好印象です!
その5. 自営業の方に対する審査は厳しい。
その3で出た会社員の勤続年数は、一般的に3年あれば大丈夫だそうですが、自営業の場合、そのビジネス開始から最低5年は必要だそうです。
その6. 現在ローン返済をしている自分の住宅にたいする資産価値が、著しく下落しているケースは、借り換えできないということがあるみたいです。
普段から自分の近所の地価などもネットを使ってチェックしておくのも良いでしょう。
その7. 契約者の健康状態や、扶養家族の数、ボーナスも審査基準の対象になります。
他にもポイントがあるかもしれませんが、私の知っていることは以上です。
ところで、こういった審査基準は金融機関によって異なるということも知っていますか?
年収が良いから審査に通るという単純なものではないのが、この審査に通る難しいところです。
普段からの生活で、ローン返済が遅れたり空きができたりすること無く、規則正しく払い続けることが最低条件だと思われます。
また、「借り換えること」がイコール「返済困難になるのでは?」というイメージを持っている方も少なくないみたいです。
これも、常に新聞やニュースなどから自分が借りたときの返済金利と今の金利を比べ、明らかにその金利がかなり安くなっているのならば、借り換え審査に通るとまず間違いなく返済は楽になると思います。
上記した最低条件やポイントをクリアーしているのなら、安心して銀行に審査をお願いしても大丈夫だと思うので、ぜひトライしてみて下さい。
最近は、ネットで申し込むことも出来ますよ。

住宅ローン借り換えのメリットとデメリット

住宅ローン借り換えとは、借り換え先の銀行からお金を借りて、現在借入中の銀行に完済することで債務を借り換え先に移すことです。

借り換えに関しては借入中の銀行の許可は必要ないので理論上、何度借り換えを行なっても大丈夫です。

ただ、借り換えメリットがあるから借り換えを行うわけです。

その理由としては、借り換えメリットがあるから行うので3回も行えば十分低金利なところからkリテいる形になるからです。

なぜかというと住宅ローン金利が今後どうなるのかは専門家も予測不可能だからです。

借り換えメリットが月収以上の金額になったときです。

突然ですが皆さんは住宅ローン借り換えの経験はありますか?多くの人は行ったことはないはずです。

借り換えをする際の流れを確認しましょう。

まず最初に行うのは、現在のローン内容や状況を再確認することです。

銀行のHPにある借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や総額を確認してみましょう。

シミュレーション後に行うのは借入銀行選びです。

金利だけでなく、手数料などの諸費用を見て自分に合ったローンを選びましょう。

条件に合う銀行が見つかったら次は審査です。

参考:住宅ローン借り換え審査が甘い銀行は?基準通りやすい【落ちた理由】

複数の銀行から融資OKをもらったら条件のいい銀行にしましょう。

住宅ローン借り換えに関して調べていると気になる事実を発見しました。

それは、現在住んでいない住宅の場合は新たに住宅ローンが組めないということです。

どういった場合にそういったことが当てはまるかというと転勤することになって転勤先での賃アパートなどの貸料と二重になるので、金利が低くなったから借り換えをして支払額を抑えようと思ったときです。

なぜ借り換え不可能かというと、住宅ローンという制度は自身・家族の居住のための住宅取得資金を対象にしているからです。

そのため、他の金融機関を探しても借り換え前よりも良い条件のローンは基本的に見つからないと思います。

他にも離婚で別居する際なども同じことが言えます。

最近、ネットバンクなどを中心に非常に低い住宅ローン金利を設定している場合があり、住宅ローン借り換えを検討する人も多いのではないでしょうか。

その際、親子でローンを組んでいるなど連帯債務の場合は相続税に注意が必要です。

どういった場合にこんな状況が起きるかというと最初にローンを組んだ時に夫婦共有持分としていたのが実際は夫が全額返済しているので借り換え時に単独名義になる時に発生します。

こういった連帯債務の借り換えには金利以外の贈与税などが発生する可能性があるため、税理士や金融機関に相談してください。

場合によっては、借り換えを行なって受けられるメリットと贈与税の負担を比べて借り換えをしないほうがいい場合もあります。

1度組んだ住宅ローンを他の住宅ローンに変更する住宅ローン借り換えですが1回組めたから借り換えする時も大丈夫と楽観的な人もいるようです。

しかし、借り換えの審査で落ちることもあるんです。

基本的には最初のローン審査時と職場や年収が変わっていなければ転職して全然違う職種になっている、年収が下がっている場合は要注意です。

特に年収が変わっていなくても最初の住宅ローンの申請時は新築扱いだった物件の担保評価が中古物件扱いになるので予定していた金額を借り入れることができない場合もあります。

他にはカードローンを新たに利用しているなど別のローンを複数抱えている場合です。

年収は変わっていないのに以前よりもローン返済額が増えていると審査で引っかかる可能性があります。

住宅ローンを組んでいる方にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローン借り換えを行った場合、控除はどうなるのでしょうか。

住宅ローン控除制度とは10年間にわたって年末の住宅ローン残高の1%が所得税額から戻ってくる制度です。

借り換え時にローン控除のメリットをフルに受けられるようにすることが重要なポイントとFPの方も言っています。

ローン控除をフルに受けるには、返済期間を10年以上にすることや金利1%未満なら繰上げ返済しないことなどがあります。

ローン控除では1%の所得税が還付されることになるので金利が1%未満なら戻ってくる所得税よりも支払う金利が大きくなるからです。

皆さんは住宅ローンを組む際に頭金を支払いましたか?中には頭金を払わずに組む人もいるかもしれませんがそうすると毎月の返済額が高くなるのが悩みどころです。

そのため、ローンの総返済額を減らそうと住宅ローン借り換えを行う人もいます。

よく「1度ローンを組めたから借り換えも大丈夫」と考えている人もいるようですが審査に落ちることもあります。

借り換え時の審査では、最初の審査の時よりも年収や職場が変わっていなくてもローンすうが増えている場合です。

住宅ローン以外に車や教育ローンなど複数のローンを抱えている場合も危険です。

年収や職場に変更がなくてもこういった面で引っかかることがあります。

住宅ローンを組む際に固定金利のフラット35を利用した方の中には金利固定だから完済まで放置してもいいという認識を持っているようです。

平成21年4月から借り換え融資プランができたので住宅ローン借り換えをフラット35からフラット35へ行うとお得な場合が多いそうです。

基本的には金利差が0.3%あればお得になる計算です。

よく借り換えで説明されているのが固定金利から変動金利に借り換えをする場合が多いです。

変動の方が金利は1%から2%低く設定されているのでそのまま低金利のままならお得になりますが、金利上昇リスクも出てきます。

しかし固定金利なら金利変動リスクの心配はありません。

住宅ローン借り換えに通ると様々な手続きが必要です。

一例としては、抵当権設定・抹消登記などです。

登記手続きなどの実務自体は司法書士にお願いする形になりますが行なったもらう司法書士を選ぶ権利が申込者側にあるので金融機関次第では自分で選ぶこともできます。

借り換えを行う多くの方は司法書士の知り合いがいないのが普通だと思うので金融機関の指定する司法書士にお願いすることも多いです。

司法書士を選べるかどうかは金融機関へ確認してください。

他にもローンの申し込み段階で用意する書類も多いので借り換えメリットと比べて行わないという決断をする人もいます。

家計を圧迫するとよく相談のある住宅ローンですが今組んでいるローンの金利よりも低いローンが見つかったら低い方に変えたいですよね。

ただ、低金利という部分だけを理由に変えるのはやめましょう。

住宅ローン借り換えは通常のローン借り換えとは違い登記などの諸費用が必要になりますので、かかる費用も計算したら変えるほどのメリットがない場合もあります。

シミュレーション時に変更するメリットがあるかを考えてから行いましょう。

借り換えをする際の基準としてよく言われているのが、借り換えメリットが月収以上や50万円以上になった時です。

憧れのマイホームを購入する際には多くの人が住宅ローンを利用します。

でも、毎月のローンの返済が多くて大変という方もいるのではないでしょうか。

そんな時に検討するのが住宅ローン借り換えをして利息を減らすことです。

ただ借り換えのメリットを受けたいということを考えると今借りているローンよりも金利が低く設定されている必要があります。

検討する際のメリットの計算方法に関しては各銀行ごとにシミュレーションを用意しているので参考にしてください。

確認する際に気をつけることとして、シミュレーションをしたところ計算してみたら30万円くらい利息が減ったから借り換えようと思うと登記などの経費が発生してそんなに得にならなかったということもあります。

住宅ローンを初めて組む際に心配なのが内容の質問・疑問を持つ人も多いようです。

結論から言えば出来ます。

しかし銀行は年収によってローンの返済額の上限を決めています。

そのため車のローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額を圧迫する可能性があります。

当たり前のことですが自動車ローンをちゃんと返済していないと信用情報が悪くなりローンの借入はできなくなるので気をつけてください。

これは住宅ローン借り換えの審査でも重要なポイントです。

稀に、現在の自動車ローンを住宅ローンに組み込んで提案してくる不動産業者もいますが違法な方法なので注意してください。

毎月のローンの支払額や総支払額を抑えようと思い、住宅ローン借り換えを検討することがあります。

では、その場合、今加入している火災保険はどうしたら良いのでしょうか。

旧公庫ローンで融資を受けている場合は借り換えても特約火災保険を継続できます。

また、旧公庫ローンから民間ローンへ変更する際は他の保険に加入することもできます。

もし、特約火災保険を継続するのなら保険金の見直しを行いましょう。

なぜかというと火災保険は契約した後は保険金額が適切な金額で設定されている必要があります。

内容を見直すのもいいのではないでしょうか。

住宅ローンを選ぶ際に重要なことがあります。

ひとつは、繰り上げ返済が簡単で無料なことです。

その理由としては繰上げ返済を行えば行うほど元本も利息もガンガン減っていきます。

結果として支払期間が少なくなったり、支払期間が短くなります。

そのため、手続きをネットで気軽に行えることや繰上げ返済額が一円以上なのか1万円以上からなのかを確認して選びましょう。

最も気をつけたいのが、繰上げ返済のしすぎで家計が苦しくなったら本末転倒なので余裕を持って行うようにしましょう。

住宅ローン借り換えを行うときも同様の部分をチェックしてください。

様々なローンを検討する際、必ず確認するのが金利です。

その際、特に悩むのが金利が固定か変動かではないでしょうか。

金利だけを気にすると変動の方が低く設定されていることが多いですが変動というふうに記載されているように金利が定期的に変わるので場合によっては、固定の時よりも高くなってしまうなど支払額が想定以上に上がる可能性があるなど計画が立てにくい面もあります。

住宅ローン借り換えを行う場合は基本的に変動を選ぶことになると思います。

固定では、ローン期間中ずっと同じ返済額になるので計画を立てやすい、急な金利上昇が起きても心配ないという長所もあります。

他にその中間とも言える固定期間選択制というものもあります。